und Zinsen sparen
Wie viel müssen Sie monatlich sparen und wie viel Zinsen sparen Sie durch einen Bausparvertrag?
Ihr Spar-Plan bis zur Finanzierung
Was bringt der Bausparvertrag?
Optimaler Finanzierungsmix
Aufbau des Bausparguthabens
Staatliche Förderung
Cashflow im Verlauf
Zinsrisiko bei steigenden Marktzinsen
Der Bauspar-Darlehenszins ist vertraglich fest.
Auswirkung eines späteren Sparbeginns
Mehrkosten = zusätzliche Zinskosten gegenüber sofortigem Start.
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Lohnt sich ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag besteht aus einer Sparphase und einem späteren Darlehen zu einem Zins, der schon bei Vertragsabschluss feststeht. Sein Wert liegt in dieser Zinssicherung: Steigen die Marktzinsen bis zur Finanzierung, spart das Bauspardarlehen Zinsen; bleiben sie niedrig, kosten Abschlussgebühr und geringe Guthabenzinsen Geld.
Der Rechner stellt beide Wege nebeneinander – Bausparvertrag mit Restfinanzierung am Markt gegen ein reines Annuitätendarlehen – und zeigt Laufzeit, Gesamtzinsen und Monatsrate bei verschiedenen Zinsannahmen, dazu einen Stresstest und den Verlauf der Leitzinsen seit 2000. Die staatliche Förderung rechnet er mit ein: Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage gibt es unterhalb bestimmter Einkommensgrenzen.
Der Rechner zeigt drei Wege: nichts tun und später mit dem vorhandenen Eigenkapital finanzieren, selbst sparen oder bausparen. Der Unterschied zu „nichts tun“ zeigt, was überhaupt etwas zu tun bringt. Der faire Bausparvorteil vergleicht Bausparen mit Selbstsparen – dieselben Raten zum selben Guthabenzins, nur ohne Förderung und ohne Abschluss- und Kontogebühr – und zählt allein, was der Bausparvertrag über Darlehenszins, Förderung und Gebühren besser oder schlechter macht.
Zinsen und Förderwerte: Stand laut Basisdaten des Rechners.
Häufige Fragen zum Bausparen
Lohnt sich ein Bausparvertrag noch?
Vor allem dann, wenn eine Finanzierung in einigen Jahren ansteht und man sich gegen steigende Zinsen absichern will. Der Bausparrechner zeigt, wie groß der Unterschied bei verschiedenen Marktzinsen ausfällt.
Bausparen oder Kredit – was ist günstiger?
Das hängt vom Zinsniveau zum Zeitpunkt der Finanzierung ab. Steigen die Zinsen, spart das Bauspardarlehen; bleiben sie niedrig, kosten Abschlussgebühr und geringe Guthabenzinsen Geld. Der Stresstest im Rechner macht beide Fälle sichtbar.
Wie hoch ist die Wohnungsbauprämie?
10 Prozent auf bis zu 700 Euro Sparleistung im Jahr, für zusammen veranlagte Ehegatten und Lebenspartner auf bis zu 1.400 Euro, bis zu einem zu versteuernden Einkommen von 35.000 Euro beziehungsweise 70.000 Euro. Vermögenswirksame Leistungen, für die es die Arbeitnehmersparzulage gibt, zählen dabei nicht mit.
Was ist die Arbeitnehmersparzulage beim Bausparen?
Der Staat gibt 9 Prozent auf bis zu 470 Euro vermögenswirksame Leistungen im Jahr, die in einen Bausparvertrag fließen, bis zu einem zu versteuernden Einkommen von 40.000 Euro, für zusammen veranlagte Ehegatten und Lebenspartner 80.000 Euro.
Was kostet ein Bausparvertrag?
Vor allem die Abschlussgebühr, meist ein bis 1,6 Prozent der Bausparsumme, dazu je nach Tarif eine Kontogebühr.
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Hinweis & Haftungsausschluss
Alle Berechnungen sind unverbindlich und dienen ausschließlich der Orientierung im Beratungsgespräch. Trotz sorgfältiger Pflege der Datenbasis (historische Zinsdaten, Fördergrenzen und Modellannahmen) wird keine Gewähr für Vollständigkeit, Richtigkeit oder Aktualität übernommen. Maßgeblich sind stets die individuellen Vertragsangebote und Auskünfte der jeweiligen Bausparkasse, Bank oder Finanzierungspartner. Dieses Tool ersetzt keine Versicherungsberatung nach § 34d GewO, keine Anlageberatung nach § 1 Abs. 1a KWG / WpHG und keine Rechtsdienstleistung nach § 2 RDG.
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